Unclaimed Money (Wang Tidak Dituntut) – All you need to know about dormant account

In general, banks define dormant account (sometimes referred as inactive) when an account does not have any transaction (deposit or withdrawal) for a continuous period of at least 12 months. When your account becomes dormant, the bank would send you a notice (letter) to the registered mailing address to remind you to activate your account. You may be required to withdraw or deposit some money over the counter to activate your account.

In addition, should your account balances be RM10 or less, the bank would also inform you of its intention to close the account. The bank will send you a second reminder when it does not receive any response from you (i.e. for activation of account or objection to the closure) within 3 months after the first notice. If there is still no response after 2 notices, the bank may proceed to close the account and absorb the balances as service fee.

For account with balances of more than RM10, the account will usually be charged with a dormant account service fee typically at RM10 per annum, until the balances are exhausted or up to 7 years whichever is earlier. Please refer to the comparative table on fees and charges in bankinginfo or fees and charges-I in Islamicfinanceinfo for the fee imposed by individual banks.

Image courtesy of bankinginfo

Unclaimed moneys

When your account remains dormant for a period of 7 years, the account will be classified as unclaimed moneys. Under the Unclaimed Moneys Act (1965), the balances will be transferred to the Government. You may recover your unclaimed moneys from the Registrar of Unclaimed Moneys by submitting form UMA-7 and the required supporting documents at any Registrar offices nationwide. There is no time limit for you to claim your money back.

Contact details of the Registrar are as follows:

Pendaftar Wang Tidak Dituntut
Jabatan Akauntan Negara Malaysia
Bahagian Pengurusan Amanah dan Sekuriti
Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak
50050 Kuala Lumpur
Tel.: 03-2034 1850
Fax: 03-2072 5707/03-2026 7430
Website: www.anm.gov.my

source: Bankinginfo website

Bank Negara Malaysia Scholarship Programme 2013 / 2014 Nurturing Excellent Talents

A. Pre-University (Kijang Emas & Kijang scholarship)

(Application will be closed 7 days after the SPM 2012 results is released)
[ Application is now closed ]

Cambridge A-Level and American Degree Foundation Program

For the Pre-University level, there are two (2) types of scholarship available for eligible candidates:

Kijang Emas Scholarship

Kijang Emas scholarship is awarded to the top SPM 2012 students.

The Kijang Emas recipients are given the freedom to pursue their own field of study in top universities in any country of their choice.

Requirements for Kijang Emas Scholarship include:

1. Straight A+ in 2012 SPM examination
2. Not exceeding 19 years of age on 1 July 2013
3. Strong leadership qualities, high teamwork capabilities, excel in both extra-curricular activities and sports
4. Exceptional interpersonal and communication skills

Sponsorship to pursue Bachelor Degree (Honours) will be extended subject to meeting the Bank’s approved criteria.

Kijang Scholarship

Kijang scholarship is awarded to eligible individuals to pursue pre-university and subsequently undergraduate studies in Economics, Accounting, Finance, Actuarial Science and Law at selected leading universities locally and globally.

Requirements for Kijang Scholarship include:

1. Minimum 8As (A and A+ only) in 2012 SPM examination
2. Not exceeding 19 years of age on 1 July 2013
3. Strong leadership qualities, high teamwork capabilities, excel in both extra-curricular activities and sports
4. Exceptional interpersonal and communication skills

Sponsorship to pursue Bachelor Degree (Honours) will be extended subject to meeting the Bank’s approved criteria.

B. Undergraduate (Honours) 
(Application will be closed 7 days after the SPM 2012 results is released)
[ Application is now closed ]

The Undergraduate Scholarship is awarded to eligible individuals to pursue, or are currently pursuing Undergraduate studies in Economics, Accounting, Finance, Actuarial Science and Law at selected leading universities locally and globally.

Candidates must fulfill the following minimum requirements:

1. STPM / A-Level – at least 2 A and 1 B ; or
2. Diploma / Matriculation – Cumulative Grade Point Average (CGPA) of at least 3.50 ; or
3. South Australian Matriculation – ATAR of at least 85% ; or
4. American Foundation Program – SAT1 score of at least 1200 ; or
5. For candidates currently pursuing Undergraduate – Current CGPA of at least 3.50
6. Passed SPM with credits in Bahasa Melayu and English subjects
7. Not exceeding 25 years of age on 1 July 2013
8. Obtained a conditional offer to pursue Undergraduate studies in 2013 from the Bank’s list of approved universities

Additional requirements include:

1. Strong leadership qualities, high teamwork capabilities, excel in both extra-curricular activities and sports
2. Exceptional interpersonal and communication skills

C. Postgraduate (Master and PhD) 
(Application will be closed 7 days after the SPM 2012 results is released)
[ Application is now closed ]

The Postgraduate Scholarship is awarded to eligible individuals to pursue, or are currently pursuing Postgraduate studies in the following field of studies at selected leading universities locally and globally:

1. Economics
2. Econometrics
3. Monetary Economics
4. International Economics
5. Banking and Finance
6. International Finance
7. Quantitative Finance
8. Law
9. Banking and Finance Law
10. International Law
11. Risk Management
12. Forensic Accounting
13. Islamic Finance

Candidates must fulfill the following minimum requirements:

1. Obtained a First Class (Honours) Bachelor / Master’s Degree from recognised local and overseas universities
2. Not exceeding 30 years old for Master and 35 years old for PhD on 1 July 2013
3. Passed SPM with credits in Bahasa Melayu and English subjects
4. Obtained a conditional offer to pursue postgraduate studies in 2013 from the Bank’s list of approved universities

Additional requirements include:

1. Strong leadership qualities, high teamwork capabilities, excel in both extra-curricular activities and sports
2. Exceptional interpersonal and communication skills

Those who fulfilled the minimum requirements are required to apply online via Bank Negara Malaysia’s website. For postgraduate application, please submit one (1) page thesis summary of your proposed research to the following address:

Scholarship Section
Strategic Human Capital Department, Level 11C
Bank Negara Malaysia
Jalan Dato’ Onn
50480 Kuala Lumpur

Only shortlisted candidates will be notified for interviews.

Bank Negara Malaysia is offering rewards: Have You Seen These People?

Bank Negara Malaysia is offering rewards to members of the public for information that leads to the successful arrest of these individuals who are suspected for committing illegal deposit taking under the Banking and Financial Institutions Act 1989 and/or money laundering under the Anti-Money Laundering and Anti-Terrorism Financing Act 2001.

If you have any information or know where they are, please contact Bank Negara Malaysia at the following numbers:

03-26988044 ext. 7528 / 7914 / 8765 / 8162

or

03-26985708

or inform your nearest police station.

M. Bakri bin Kamaruddin I/C No.: 611029-08-6403

Last known address:No. 70 Rumah Murah Kos Rendah,Telaga Daeng Satu, Seberang Takir, 21300 Kuala Terengganu Terengganu

Zainal Bin Md Yusof I/C No.: 640510-05-5593

Last known address:No.133 Kampung Peladang Serting Hilir, 72100, Bahau Negeri Sembilan

Abd Halim Bin Rafii I/C No.: 600701-01-5037

Last known address:111, Tingkat 6, Blok C, Larkin Flat 80350 Johor Bahru, Johor

Last updated: 2013-May-13 5:00 P.M.

Observe the security features of your banknotes

Please be informed that the occurrence of counterfeit banknotes in Malacca, as reported in the news recently, is an isolated case.

Based on BNM assessment, the counterfeit banknotes are of poor quality and can be recognised by its inferior printing and forged security features.

 

In addressing cases of currency forgeries, BNM works very closely with Polis DiRaja Malaysia to take prompt action in apprehending those who are involved in such criminal activities.

You are advised to lodge a report immediately with the police if you are in possession of any suspected counterfeit banknotes.

To determine whether or not a banknote is genuine, you should observe the following features (for all banknotes):

(i) Feel the quality and printing features of the banknote

Genuine banknotes are printed on high quality paper. It has a unique feel, i.e. slightly rough when touched and it is different when compared to normal pulp based paper. You should also look for the raised printing effect particularly on the portrait and letterings.

(ii) Hold the banknote against the light to observe these features

• There is a three-dimensional watermark portrait of the First Yang di-Pertuan Agong at the unprinted area which appears soft and shady without sharp outlines.
• The perfect see-through register – the see-through register design on the obverse and reverse side of the banknote register perfectly and form a complete image when the banknote is held against the light.
• Genuine banknotes have a security thread with micro letterings, which is embedded in the paper. This thread appears intermittently on the banknote.

 (iii) Tilt the banknote to see colour/image change effect on hologram and security thread (where applicable)

The hologram stripe (only for RM50 banknote), glossy patch, colour shifting security thread and Micro lens security feature (only for RM100 banknote) will intermittently appear/change when the banknote is tilted under bright light.

For further information on Malaysian banknotes, please visit the Bank Negara Malaysia website athttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_mal_currency&pg=en_mal_currency_intro&ac=31

Periksa ciri-ciri keselamatan wang kertas anda

BNM ingin memaklumkan kepada orang ramai bahawa kejadian yang melibatkan wang kertas palsu di Melaka, seperti yang dilaporkan di dalam media massa baru-baru ini, hanyalah merupakan satu kes terpencil.

Berdasarkan siasatan kami, wang kertas palsu tersebut didapati berkualiti rendah dan boleh dikenal pasti melalui cetakannya yang kurang bermutu dan ciri-ciri keselamatan tiruan yang digunakan.

Bagi menangani kes pemalsuan mata wang, BNM telah berkerjasama dengan pihak Polis Diraja Malaysia untuk mengambil tindakan segera bagi memberkas mereka yang terlibat dalam kegiatan  jenayah ini.

Anda dinasihatkan supaya membuat laporan kepada polis dengan segera sekiranya mempunyai atau menerima wang kertas palsu.

Untuk mengenal pasti sama ada wang kertas adalah tulen atau palsu, sila perhatikan dan periksa ciri-ciri penting berikut yang terdapat pada wang kertas (untuk semua wang kertas):

(i) Bezakan kualiti dan periksa ciri cetakan timbul wang kertas

Wang kertas tulen menggunakan substrat (bahan) bermutu tinggi dan oleh itu ia adalah unik berbanding dengan kertas biasa. Anda disarankan supaya memeriksa ciri cetakan timbul yang terdapat pada potret di wang kertas dan pada angka denominasi dan teks.

(ii) Pegang dan halakan wang kertas ke arah cahaya lampu putih dan perhatikan ciri-ciri berikut:

• Potret tiga dimensi DYMM Yang di-Pertuan Agong pertama yang kelihatan lebih terang dan nyata berbanding dengan warna kertas di sekitarnya. Potret ini akan kelihatan tanpa garis-garis yang jelas.
• Tanda Pandang Telus – reka bentuk grafik pada bahagian depan dan belakang wang kertas akan kelihatan selari dan membentuk imej corak/numeral yang lengkap.
• Benang keselamatan dengan ciri teks mikro yang dijalin secara bersulam pada wang kertas.

 (iii) Sengetkan wang kertas untuk melihat ciri warna/corak yang berubah-ubah pada jalur holografik dan benang keselamatan.

Jalur holografik (bagi wang kertas RM50 sahaja),  petak berkilat berwarna, benang keselamatan dengan warna berubah-ubah dan benang keselamatan kanta mikro (bagi wang kertas RM100 sahaja) akan dapat dilihat apabila wang kertas disengetkan di bawah cahaya terang.

Untuk maklumat lanjut mengenai wang kertas Malaysia, anda boleh melayari laman sesawang Bank Negara Malaysia di pautan berikut http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_mal_currency&pg=en_mal_currency_intro&ac=31&lang=en

Soalan Lazim berkaitan Serbuan Bersama ke atas Syarikat-syarikat yang Disyaki Menjalankan Skim Kewangan Haram Menggunakan Emas

Susulan banyak pertanyaan yang diterima oleh agensi-agensi penguat kuasa berhubung dengan tindakan yang diambil baru-baru ini terhadap syarikat-syarikat yang disyaki menjalankan skim kewangan haram menggunakan emas, berikut adalah soalan lazim berserta jawapan untuk rujukan orang ramai, khususnya pihak-pihak yang terbabit.

S1:  Mengapakah pihak berkuasa membuat serbuan ke atas syarikat-syarikat tersebut?

J:   Serbuan dibuat bagi melindungi kepentingan para pelabur daripada melaburkan lebih banyak wang dalam skim yang berisiko, dan juga untuk melindungi kepentingan orang ramai. Syarikat yang terbabit sedang dalam siasatan kerana disyaki melakukan kesalahan, termasuk mengambil deposit secara haram, mengubah wang haram, mengelakkan cukai, memberikan maklumat palsu termasuk pernyataan yang salah, melantik ejen tanpa lesen dan gagal mengemukakan dokumen berkanun.

S2: Mengapakah timbul kebimbangan terhadap model perniagaan syarikat-syarikat tersebut?

J:   Kebimbangan ini timbul kerana syarikat-syarikat tersebut dipercayai menjalankan skim yang tidak dapat bertahan lama. Syarikat-syarikat tersebut menjanjikan pelabur pulangan bulanan yang lumayan dan jaminan belian balik emas. Skim tersebut bukan dibiayai oleh jual beli emas yang sebenar, sebaliknya dibiayai dengan menggunakan wang yang baru dilaburkan dalam skim ini. Jumlah aset dan wang yang ada pada syarikat-syarikat ini biasanya tidak sepadan dengan jumlah yang dikumpulkan daripada para pelabur.

S3:  Mengapakah pihak berkuasa hanya mengambil tindakan sekarang? 

J:   Sebarang tindakan penguatkuasaan hanya boleh diambil setelah didapati terdapat sebab-sebab yang boleh dipercayai bahawa sesuatu kesalahan telah dibuat. Ini bagi mengelakkan sebarang tindakan penguatkuasaan yang terburu-buru atau melulu yang mungkin boleh menjejaskan perniagaan yang sah.

S4:  Apakah status tindakan yang diambil oleh pihak berkuasa?

J:   Siasatan masih lagi berjalan. Orang ramai akan dimaklumkan oleh pihak berkuasa mengenai status terkini siasatan dari semasa ke semasa. Orang ramai dinasihati supaya merujuk kepada kenyataan rasmi yang dikeluarkan oleh agensi penguat kuasa undang-undang sahaja untuk sebarang maklumat terkini kes-kes ini.

S5:  Berapa lamakah tempoh siasatan?

J:   Tempoh siasatan akan bergantung pada tahap kompleksiti dan keseriusan kes. Tahap kompleksiti telah meningkat disebabkan oleh dimensi antarabangsa kes-kes tersebut. Kerjasama daripada pihak yang terbabit akan membantu proses siasatan. Siasatan ini diberi keutamaan yang tinggi dan semua sumber yang perlu telah digembleng oleh agensi penguat kuasa yang berkenaan untuk mempercepat siasatan.

S6: Mengapakah aset dibekukan dan dirampas?

J:  Berhubung dengan kes skim kewangan haram yang disyaki, pihak berkuasa boleh menjalankan operasi mencari dan merampas bagi mendapatkan bukti dan untuk mengelakkan syarikat daripada menyembunyikan atau memusnahkan bahan bukti. Ini juga menghalang aset daripada lesap kerana ia akan memberikan kesan buruk kepada pelabur. Di bawah seksyen 44 Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Akta Pencegahan Pembiayaan Keganasan 2001 (AMLATFA), agensi-agensi penguatkuasaan undang-undang diberikan kuasa untuk membekukan apa-apa aset apabila disyaki bahawa suatu kesalahan pengubahan wang haram telah dilakukan.

S7: Apakah yang akan terjadi kepada aset dan emas yang dirampas?

J:   Aset yangdirampas semasa serbuan dibuat akan didokumenkan dengan teliti dan diambil kira serta disimpan di tempat yang selamat.  Sekiranya terdapat prosiding jenayah, aset tersebut hanya boleh diuruskan atas perintah Mahkamah.

S8:  Bolehkah pelabur yang terbabit menuntut kembali wang atau emas mereka daripada aset yang dirampas?

J:   Aset yang dirampas semasa siasatan dijalankan hanya boleh diuruskan atas perintah Mahkamah. Pelabur mungkin boleh memfailkan kepada Mahkamah tuntutan pihak ketiga bagi pemulangan wang atau emas mereka. Maklumat tentang sama ada dan bagaimana untuk memfailkan sesuatu tuntutan akan diberitahu apabila prosiding mahkamah selesai.

S9: Apakah nasihat kepada orang ramai yang ingin melabur? 

J:Orang ramai dinasihati supaya sentiasa berhati-hati terhadap skim pelaburan yang menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko yang kelihatan rendah, dengan memberikan jaminan bahawa jumlah pokok yang dilaburkan akan dipulangkan. Orang ramai juga dinasihati supaya merujuk kepada agensi yang berkenaan apabila berurusan dengan syarikat atau individu yang menawarkan peluang perniagaan atau perkhidmatan kewangan yang kelihatan menarik tetapi tidak diberikan lesen oleh pihak berkuasa. Sebagai panduan, orang ramai digalakkan mengambil perhatian perkara berikut apabila menilai sesuatu skim pelaburan:

• Ingatlah – sekiranya skim tersebut adalah indah khabar dari rupa, berkemungkinan besar skim tersebut adalah skim palsu;
• Berwaspada dengan skim Ponzi. Ia merupakan skim pelaburan yang berunsur penipuan apabila pengendalinya mengambil wang daripada pelabur baharu untuk membayar kepada pelabur awal atau sedia ada.  Akhirnya, akan sampai satu peringkat apabila jumlah pelabur baharu tidak mencukupi untuk menyokong skim ini dan seterusnya keseluruhan skim mengalami kegagalan;
• Berurusan hanya dengan institusi kewangan berlesen dan peniaga yang sah;
• Rujuk kepada pihak berkuasa yang berkenaan sebelum melabur/mendeposit wang;
• Jangan terpengaruh atau terburu-buru untuk melabur;
• Hendaklah lebih berhati-hati dengan pelaburan melalui Internet;
• Berwaspada dengan apa-apa peluang pelaburan yang tidak bertulis;
• Jika pelaburan telah dibuat, simpan salinan semua dokumen pelaburan; dan
• Rujuk laman sesawang amaran penipuan kewangan berikut:
  • http://www.bnm.gov.my/microsites/fraudalert/index.htm
  • http://www.sc.com.my/sub.asp?pageid=&menuid=233&newsid=&linkid=&type=

Sekiranya anda mengetahui skim pelaburan yang berunsurkan penipuan, anda digalakkan untuk membuat laporan polis.

Kenyataan bersama oleh:

• Polis Diraja Malaysia
• Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan
• Suruhanjaya Syarikat Malaysia
• Bank Negara Malaysia

FAQs related to Joint Raids on Companies Suspected of Conducting Illegal Financial Schemes Using Gold

In light of numerous queries received by the enforcement agencies on recent actions taken against companies suspected of operating illegal financial schemes using gold, the following set of Frequently Asked Questions and Answers are for the benefit of members of the public, in particular the affected parties.

Frequently Asked Questions

Q1:  Why did the authorities raid such companies?

A:  The raids were conducted in the interest of protecting the affected investors from putting more money at risk as well as the public at large. The companies that are involved are investigated for suspected offences that include illegal financial schemes, money laundering, tax evasion, false description including misrepresentations, appointment of agents without licence and failure to lodge statutory documents.

Q2:  What is the concern with the business model of such companies?

A:  The concern is that such companies are operating schemes believed to be not sustainable. Such companies promised high monthly returns to the investors and a guarantee to buy back the gold. Such schemes are not funded through actual gold trading but from new monies invested into such schemes. Frequently, the amount of assets and monies held by such companies do not commensurate with the amount collected from the investors.

Q3: Why have the authorities only taken action now? 

A:  Any enforcement action can only be taken when it has been established that there is reason to believe an offence has been committed. This is to avoid hasty or reckless enforcement actions that may affect genuine businesses.

Q4:  What is the status of the actions by the authorities?

A:  The investigations are now ongoing. Regular statements will be issued by the authorities to keep the public informed of the progress of the investigations. Members of the public are advised to only refer to information from official statements issued by the law enforcement agencies for updates on the case.

Q5:  How long will the investigations take?

A:  The length of the investigations would depend on the complexity and magnitude of the case. The complexity increases due to the international dimension of such cases. Cooperation by the affected parties will facilitate the investigation process. The investigations are accorded high priority and all necessary resources are being mobilised by the relevant enforcement agencies to bring the investigations to the earliest conclusion.

Q6:  Why have the assets been frozen and seized?

A:  In cases of suspected illegal financial schemes, the authorities conduct search and seizure operations to secure the evidence and to avoid the companies from destroying or suppressing evidence. This also prevents the assets from being dissipated to the detriment of the investors. Under section 44 of Anti-Money Laundering and Anti-Terrorism Financing Act 2001 (AMLATFA), the law enforcement agencies are empowered to freeze any assets when it is suspected that an offence of money laundering has been committed.

Q7:  What is going to happen to the assets and gold that have been seized?

A: Any assets seized during the course of raids are meticulously documented and accounted for and maintained in safe custody. If there are criminal proceedings, such assets will only be dealt with at the direction of the Court.

Q8:  Can an affected investor claim his/her money or gold from the seized assets?

A:   Assets seized during the course of the investigations can only be dealt with at the direction of the Court. Investors may file to the Court a third party claim for the return of his/her money or gold. Information on whether, and how, to file a claim will be provided after court proceedings are concluded.

Q9:  What is the advice to members of the public who would like to invest? 

A:  The public is advised to be cautious of investment schemes that promise high returns with seemingly low risk, with an arrangement that guarantees the return of the principal amount invested. Members of the public are also advised to check with the relevant authorities when dealing with companies or individuals offering such seemingly attractive business opportunities or financial services that are not licensed by the authorities. As a guide, members of the public are encouraged to observe the following when evaluating an investment scheme:

• Remember – if it sounds too good to be true, it’s probably not true;
• Beware of Ponzi schemes. They are fraudulent investment schemes where the operators will take money from new investors to pay earlier or existing investors. Eventually it will reach a critical stage when there are not enough new investors to support this and subsequently the whole scheme collapses;
• Deal only with licensed financial institutions and authorised dealers;
• Check with the relevant authorities before investing/ depositing;
• Don’t be pressured or rushed to invest;
• Be extra careful with investments over the internet;
• Be sceptical of any investment opportunity that is not in writing;
• In case an investment has been made, keep copies of all the investment  documentation; and
• Refer to the following  financial fraud alert websites:
  • http://www.bnm.gov.my/microsites/fraudalert/index.htm
  • http://www.sc.com.my/sub.asp?pageid=&menuid=233&newsid=&linkid=&type=

If you come across fraudulent investment schemes, you are encouraged to lodge a police report.

Joint statement by:

• The Royal Malaysia Police
•  Ministry of Domestic Trade, Cooperative and Consumerism
•  Companies Commission of Malaysia
•  Bank Negara Malaysia

 

Peringatan mengenai syarikat Virgin Gold Mining Corporation (VGMC) dan syarikat ‘pelaburan’ seumpamanya

BNM kerap menerima pertanyaan berkenaan syarikat ini (dan juga banyak syarikat lain yang menjalankan operasi serupa). Berikut ialah peringatan untuk semua.

Untuk makluman,  syarikat Virgin Gold Mining Corporation (VGMC) merupakan salah satu daripada 77 buah syarikat yang tersenarai di dalam senarai syarikat yang tidak diberi kelulusan atau kebenaran di bawah undang-undang atau peraturan yang berkaitan yang ditadbir oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Untuk maklumat lanjut sila layari pautan http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=bm_financialconsumeralert&lang=bm

Kami juga ingin memaklumkan bahawa perniagaan jual beli atau pelaburan emas bukanlah terletak di bawah bidang kuasa BNM. Walau bagaimanapun, sekiranya urus niaga emas tersebut jelas menawarkan peluang pelaburan dengan mengutip wang orang ramai dan kutipan atau pelaburan tersebut diberi pulangan mengikut jangkamasa tertentu yang mana pelaburan asal juga boleh diambil semula, ianya mungkin menyalahi seksyen 25(1) Akta Bank dan Institusi-institusi Kewangan 1989.

Orang ramai adalah dingatkan agar lebih berhati-hati dan meneliti risiko-risiko terbabit dalam pelaburan emas sebelum menyertai mana-mana skim pelaburan yang menjanjikan pulangan yang tinggi dalam jangka masa yang singkat. Setiap pelabur perlu memainkan peranan dengan memeriksa latar belakang sesebuah syarikat dengah pihak berkuasa dalam memastikan syarikat tersebut mematuhi undang-undang.

Sebagai panduan, orang ramai dinasihati supaya merujuk kepada Suruhanjaya Syarikat Malaysia untuk mendapatkan kepastian aktiviti–aktiviti perniagaan yang didaftarkan.

Pelabur-pelabur juga mungkin mahu mendapatkan maklumat kewangan syarikat termasuklah keupayaan  syarikat memberi pulangan atas pelaburan yang dibuat.

Maklumat-maklumat kewangan dan latarbelakang syarikat boleh diperolehi melalui dokumen-dokumen berikut:

1. Laporan Tahunan Berodit
2. Memorandum dan Artikel Pertubuhan
3. Borang 49 – Senarai pengarah syarikat 

Sebagai pelabur emas, seseorang individu adalah juga dinasihatkan untuk memastikan isu-isu penting seperti:

• Sumber emas itu tersebut
• Badan yang mengeluarkan sijil ketulenan emas tersebut
• Memastikan keaslian sijil tersebut dengan menghubungi pihak yang mengeluarkan sijil tersebut 
• Mengesahkan ketulenan emas daripada kedai emas 
• Mempersoalkan harga emas dijual pada harga premium 
• Sebarang pulangan yang dijanjikan kepada pelabur
• Kaedah syarikat mendapatkan keuntungan daripada urus niaga emas tersebut 

Pelabur mungkin mahu menghubungi pihak Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan sekiranya pelabur meragui akan ketulenan atau kualiti emas yang dibeli.

Untuk makluman semua, pihak BNM (melalui surat khabar, iklan dan pengumuman melalui radio dan televisyen) telah mengingatkan orang ramai supaya hanya menempatkan deposit dan melabur dengan institusi-institusi yang dilesenkan sahaja supaya mereka dilindungi oleh undang-undang perbankan dan sekuriti.

Maklumat institusi yang dilesenkan oleh BNM boleh didapati di pautan http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_hyperlink&pg=hyperlink_index&ac=57&lang=en.

Pelabur-pelabur yang melabur dengan institusi-institusi yang tidak berlesen akan berhadapan dengan risiko tinggi kehilangan wang pelaburan.

Pelabur-pelabur juga akan menghadapi kesukaran untuk mengambil tindakan undang-undang memandangkan pelaburan itu sendiri tidak sah.

Orang ramai boleh merujuk kepada laman web mengenai Amaran Penipuan Kewangan di pautanhttp://www.bnm.gov.my/microsites/fraudalert/index.htm.

Orang ramai juga diingatkan bahawa perlindungan pengguna di bawah akta yang dikawal selia oleh BNM tidak akan terpakai sekiranya orang ramai memilih untuk berurus niaga dengan penyedia perkhidmatan kewangan yang tidak berlesen dengan Bank.  Orang ramai juga boleh didakwa sekiranya dikenal pasti terlibat dalam aktiviti-aktiviti yang tidak sah di sisi undang-undang.

Harap maklum.

PENIPUAN KEWANGAN – Sindiket Penipuan Tanah – Jangan jadi mangsa!

Pengenalan

Bank Negara Malaysia telah menerima aduan daripada segelintir pemilik tanah mengenai skim penipuan kewangan yang menggunakan nama Bank Negara Malaysia untuk menipu para pemilik tanah tersebut bagi tujuan mendapatkan salinan kad pengenalan serta geran tanah dari mangsa.

Pihak yang menipu pada kebiasaanya akan menggunakan berbagai jenis skim di mana modus operandinya sentiasa berubah-ubah untuk memperdaya serta mengelirukan orang ramai. Mereka seringkali akan menyamar sebagai pegawai kerajaan, pegawai penguatkuasa seperti polis, pegawai bank, penjawat awam dan juga pegawai dari Bank Negara Malaysia untuk menipu mangsa.

Modus operandi Sindiket Penipuan Tanah

Modus operandi terkini yang digunakan untuk menipu pemilik-pemilik tanah  adalah seperti berikut:

• Mangsa didatangi oleh individu yang menyamar sebagai wakil daripada sebuah syarikat pengurusan dan perkhidmatan yang memberitahu mengenai tindakan Bank Negara Malaysia telah membekukan satu akaun kerajaan yang mempunyai sejumlah wang yang besar didalamnya.
• Bagi membolehkan wang tersebut dikeluarkan, pihak Kerajaan telah mengarahkan pemilik-pemilik tanah untuk menyerahkan salinan kad pengenalan dan geran tanah masing-masing.
• Sebagai balasan, pemilik tanah yang berkenaan akan diberi RM350,000 di mana RM100,000 akan digunakan bagi membiayai kempen pilihanraya akan datang.
• Setakat ini, terdapat beberapa pemilik tanah yang terdiri daripada ibu-ibu tunggal yang telah menjadi mangsa skim penipuan ini. Mereka telah menyerahkan dokumen-dokumen yang diminta kepada pihak yang menipu.

Bank Negara Malaysia memandang serius mengenai kes penipuan yang membabitkan nama Bank Negara Malaysia serta agensi-agensi penguatkuasaan yang lain. Terdapat pihak-pihak yang menipu dan telah mengambil kesempatan ke atas orang ramai yang masih kurang maklum mengenai kes-kes penipuan sedemikian.

Langkah-langkah untuk mencegah daripada menjadi mangsa skim penipuan

Bagi memastikan orang ramai khususnya masyarakat luar bandar sentiasa peka mengenai penipuan kewangan, Bank Negara Malaysia serta agensi-agensi lain seperti Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dan Suruhanjaya Sekuriti (SC) sentiasa memberi peringatan melalui media masa seperti di akhbar dan melalui laman web masing-masing mengenai kes-kes penipuan kewangan terkini. Pelbagai kempen kesedaran secara besar-besaran telah dilaksanakan bagi memberi peringatan kepada orang ramai untuk memastikan mereka tidak menjadi mangsa penipuan kewangan termasuklah penipuan yang menggunakan nama pegawai-pegawai agensi yang berkenaan.

Orang ramai perlu berwaspada bahawa:

1. Bank Negara Malaysia atau agensi-agensi Kerajaan tidak akan menghubungi pelanggan untuk meminta maklumat atau menyerahkan salinan kad pengenalan atau menyerah geran tanah
2. Kerajaan tidak akan meminta orang ramai pemilik tanah untuk membiayai kempen pilihanraya
3. Orang ramai perlu sentiasa berwaspada terhadap cubaan yang dilakukan oleh pihak yang menipu dan menghubungi pihak-pihak berkuasa yang berkenaan sekiranya mereka memerlukan penjelasan lanjut. Orang ramai juga boleh menghubungi pusat khidamat pelanggan Bank Negara Malaysia iaitu BNMLINK dan BNMTELELINK bagi mendapatkan penjelasan, nasihat atau membuat aduan berhubung isu penipuan  kewangan.
4. BNMLINK dan BNMTELELINK boleh dihubungi seperti berikut:

BNMTELELINK (Pusat Perhubungan Pelanggan)
Tel: 1-300-88-5465Faks: 03-2174 1515
E-mel: bnmtelelink@bnm.gov.my
(Waktu urusan: Isnin – Jumaat, 9:00 pagi – 5:00 petang)

Untuk menghantar pertanyaan melalui perkhidmatan SMS,sila taip:

BNM TANYA [pertanyaan/aduan anda] dan hantar kepada 15888

(Penghantar akan dikenakan caj oleh penyedia perkhidmatan telekomunikasi sebanyak RM0.15 bagi menghantar mesej dan RM0.20 untuk menerima mesej)

Untuk maklumat lanjut berhubung aktiviti penipuan kewangan dan langkah-langkah pencegahan, orang ramai boleh melawat laman amaran penipuan kewangan yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia dihttp://fraudalert.bnm.gov.my.

Jabatan Komunikasi Strategik,
Bank Negara Malaysia

—————-

Lihat juga:

http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0406&pub=utusan_malaysia&sec=Dalam_Negeri&pg=dn_04.htm&arc=hive

http://www.hmetro.com.my/articles/Sindikettipupeneroka/Article

Kes Benar: Bagaimana orang ramai ditipu – Membeli Hartanah bagi pihak Warga Asing | Menyamar sebagai Pegawai BNM

Mangsa merupakan seorang warga emas bernama Haji Hassan (bukan nama sebenar), berusia 64 tahun dari Johor Bahru, Johor. Beliau mendakwa bahawa seorang individu dari United Kingdom (UK) telah menghubungi beliau dan meminta bantuan untuk membeli satu hartanah di Malaysia. Orang tersebut telah menyakinkan Haji Hassan bahawa satu akaun bank telah dibuka di UK bagi urusan pemindahan wang.

Orang tersebut turut menyatakan yang dia akan mendepositkan sejumlah wang ke dalam akaun tersebut dan kemudian wang tersebut akan dipindahkan ke akaun bank Haji Hassan di Malaysia.

Selepas mendapat pengesahan tersebut, Haji Hassan menerima satu panggilan telefon dari seorang wanita bernama Haziqah (bukan nama sebenar) yang mendakwa dirinya seorang pegawai Bank Negara Malaysia (BNM). Wanita tersebut menghubungi beliau menggunakan nombor telefon selular dan tidak menggunakan nombor telefon rasmi BNM. Wanita tersebut mendakwa transaksi pemindahan wang ke akaun bank Haji Hassan telah disekat oleh BNM atas alasan peraturan pengubahan wang haram. Haji Hassan perlu membayar sejumlah fi “cukai” bagi membolehkan proses transaksi pemindahan wang tersebut dapat diteruskan.

Percaya semua perkara tersebut benar, Haji Hassan kemudiannya telah mendepositkan sejumlah wang ke dalam satu akaun bank (salah satu bank tempatan) yang diberikan oleh Haziqah tetapi akaun tersebut mempunyai nama pemegang akaun lain. Fi yang kononnya “cukai” berjumlah hamper RM80 ribu ringgit itu telah didepositkan dalam dua transaksi berlainan. Hanya setelah Haziqah menelefon Haji Hassan meminta beliau mendepositkan lagi sejumlah RM54 ribu, beliau mula terfikir mengenai semua perkara yang telah berlaku. Mengesyaki ada sesuatu yang tidak kena, Haji Hassan kemudiannya mencari nombor BNM melalui perkhidmatan TM 103 dan telah menghubungi BNMTELELINK untuk mendapatkan pengesahan sama ada benar atau tidak Cik Haziqah bekerja di BNM.

Tidak ada seseorang bernama Cik Haziqah bekerja di BNM – individu ini tidak wujud.

BNMTELELINK telah menasihatkan Haji Hassan membuat satu laporan polis dan seterusnya membuat tindakan susulan dengan pihak polis bagi mengetahui sebarang perkembangan siasatan. Beliau juga dinasihatkan untuk memaklumkan perkara berkenaan kepada bank beliau bagi mengelakkan sebarang aktiviti lanjut pemindahan wang, sekiranya ada.

Pengajaran:

• Jangan mudah mempercayai seseorang yang menjanjikan habuan berupa wang ringgit dalam jumlah yang banyak dan tidak masuk akal. Orang tamak selalu rugi!
• Berhati-hati dengan maklumat peribadi perbankan anda. Jangan sekali-kali mendedahkan maklumat perbankan peribadi anda kepada mana-mana pihak termasuk pihak bank mahupun pihak berkuasa.
• Sekiranya seseorang mendakwa mereka dari pihak berkuasa tertentu, sila buat semakan atau pengesahan dahulu sebelum memberi kerjasama. Walaupun sudah mendapat pengesahan, anda sepatutnya memberi kerjasama dengan berjumpa di pejabat pihak berkuasa tersebut dan bukan melalui telefon.
• Jangan sekali-kali membuat pindahan wang kepada pihak yang tidak anda kenali, walaupun anda disogok dengan cerita-cerita yang sangat menyakinkan!

———————

Sebagai sebahagian daripada usaha untuk memberi penerangan dan memupuk kesedaran orang ramai mengenai penipuan kewangan, kami akan menerbitkan beberapa siri artikel mengenai kes penipuan sebenar (berdasarkan kes-kes tertentu) seperti mana yang dilaporkan kepada kami.

Kami berharap para pembaca akan lebih peka terhadap perkara ini dan dapat berkongsikan artikel-artikel tersebut dengan keluarga, rakan kerja dan sahabat handai.

Elakkan daripada menjadi mangsa!